Indexa Capital

  • Indexa Capital permite invertir de forma sencilla en empresas de todo el mundo mediante fondos de inversión indexados, solo tendrás que enviar el dinero a tu cuenta bancaria asignada mediante una transferencia, ellos lo distribuyen en los diferentes fondos de la cartera.
  • Antes de comenzar realizan un test de perfil de riesgo (preguntas de conocimiento en las que ven cómo reaccionarías en diferentes situaciones del mercado).
  • Invertirán el dinero en los fondos de inversión considerando tu perfil de riesgo y rebalancearán entre renta variable (acciones) y renta fija (bonos).
  • Invierten en los mejores fondos indexados Vanguard de acumulación (reinvierten los dividendos).
  • Opciones de retiro para sacar todo el dinero en una única vez o configurando una paga para optimizar el pago de impuestos.
  • Envía la información a Hacienda, apareciendo de forma automática en el borrador de la declaración de la renta.
  • Rebalanceo automático, si la bolsa (renta variable) cae, se traspasará dinero de los bonos (renta fija) obteniendo un mayor rendimiento en la recuperación.
  • ¡PROMOCIÓN! Si te registras haciendo clic aquí te podrás beneficiar de hasta 10.000€ gestionados sin comisión durante un año.

Rentabilidades


Para analizar las rentabilidades de este tipo de inversión (fondos indexados) debes tener en cuenta lo siguiente:

  • Puede que experimentes resultados negativos durante algún tiempo, pero a largo plazo se espera que sean positivos (históricamente si, aunque no está garantizado).
  • Una cartera de mayor riesgo tendrá más posibilidad de presentar resultados negativos, a la vez que tendrá más potencial para obtener mejores resultados, es lo que denominan binomio riesgo-rentabilidad.
  • Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.

¿Qué es Indexa Capital?


Indexa Capital es un roboadvisor o gestor automatizado, es decir, una plataforma que permite invertir de forma sencilla y diversificada en fondos indexados (fondos de inversión que replican un índice y tienen comisiones muy bajas). No es un banco ni un broker.

Actualmente, Indexa Capital es el roboadvisor líder en España, con más de 1400 millones de euros gestionados en total y más de 56.000 clientes.

Partiendo de sus algoritmos, este roboadvisor asesora determinando el perfil de inversor y propone una cartera diversificada que se ajuste a las características y la tolerancia al riesgo de cada persona. Por lo tanto, simplificarás la inversión confiando en la gestión de Indexa Capital.

En la actualidad, Indexa Capital cuenta con tres modalidades diferentes de inversión:

  • Cartera de fondos de inversión: fondos indexados (gestión pasiva) automatizada, diversificada globalmente y ajustada al perfil de cada inversor.

  • Plan de Pensiones: es una cartera de ETFs (gestión pasiva) automatizada, diversificada globalmente, ajustada al perfil de cada inversor y, con las particularidades de los planes de pensión
  • EPSV (solo para País Vaso): carteras similares a las de los Planes de Pensiones con ETFs. Sin embargo, cuenta con las particularidades de las Entidades de Previsión Social Voluntaria (EPSV), siendo un sistema de inversión únicamente disponible para residentes fiscales en Euskadi.

Ventajas y desventajas


Resumen de los principales pros y contras de Indexa Capital, permitiendo generar una idea global de su funcionamiento:

Pros

  • Es un Roboadvisor líder en España, tanto en número de clientes como en capital gestionado.
  • Bajos costes y alta diversificación en las carteras.
  • Elevado número de carteras (10).
  • Alta 100% online.
  • Optimización fiscal en la retirada del capital.
  • Promoción de 10.000€ sin comisiones de gestión el primer año con nuestro enlace de invitación.
  • !NOVEDAD 2022! Ahora puedes generar plusvalías y minusvalías sin la necesidad de retirar tu capital, click aquí para más información.

Contras

  • Mínimo de 3.000 € para empezar a invertir. Si no dispones del mínimo, puedes abrir una cuenta e ir ingresando el dinero poco a poco hasta alcanzar la cantidad mínima requerida. Una vez llegado a la cantidad mínima, se distribuirá entre los fondos.

Como ya habrás podido intuir en este punto, Indexa Capital es una plataforma de inversión muy completa, y con la que podrás sentirte cómodo recomendando a amigos y familiares.

Como ya se ha comentado, Indexa Capital tiene una promoción muy interesante. Si ya te has decantado y quieres comenzar a invertir con ellos, a través de los enlaces facilitados en este artículo podrás invertir 10.000€ sin comisiones de gestión durante el primer año.

Ir a la promoción de Indexa Capital

Seguridad en la inversión


Indexa Capital merece toda nuestra confianza. Está autorizada y supervisada por la Comisión Nacional de Mercado de Valores (nº 257).

Además, está adscrita al Fondo de garantía de inversiones (FOGAIN), cuya finalidad es proporcionar una cobertura de hasta 100.000€ a aquellas personas que inviertan en caso de que la sociedad entre en concurso de acreedores. Otro factor importante es que la cuenta corriente y cuenta de valores están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que también asciende a 100.000€.

Por último, Indexa Capital trabaja con entidades de prestigio como Inversis Banco y Cecabank. El ratio de solvencia de estas entidades es mayor al 25%, siendo, por tanto, de las más altas de Europa.

Estrategia de inversión


La estrategia de inversión seguida en Indexa Capital Roboadvisor para la gestión de tus inversiones está basada en un porfolio de activos de inversión indexada o pasiva diversificados globalmente. Para la Cartera de inversión utilizan fondos de inversión y para los Planes de Pensiones y EPSV, utilizan ETFs. A continuación, se muestran los activos en los que invierten en función de su tipología y geografía:

Renta Variable (acciones)

  • Europa (Nestle, Roche Holdings, ASML, Astrazeneca, Shell, Novartis, Unilever…)
  • Estados Unidos (Apple, Microsoft, Amazon, Tesla, Google, NVIDIA…)
  • Países Emergentes (Taiwan Semiconductor, Tencent, Alibaba, JD.com, Infosys…)
  • Japón (Toyota, Sony, Nintendo, SoftBank, Mitsubishi, Hitachi…)
  • Empresas de pequeña capitalización small caps
  • Global*

Renta Fija (bonos)

  • Gobiernos Europeos
  • Gobiernos Europeos ligados a inflación
  • Empresas Europeas
  • Globales ligados a inflación (excepto USA) *
  • Empresas Estados Unidos*
  • Gobiernos Países emergentes*

(*) Estos activos se invierten solamente en los Planes de Pensiones y EPSV (ETFs)

No olvides que la inversión y proporción de cada activo varía dependiendo del tipo de producto (fondos de inversión, Planes de pensiones o EPSV), el nivel de riesgo de la cartera y la cantidad invertida.

Las principales gestoras en las que invierte Indexa Capital son VanguardPictetBlackrock, Amundi y Lyxor, contando con un gran prestigio y gestionando miles de millones en capital.

Carteras de Indexa Capital


Podéis encontrar toda la información actualizada acerca de sus carteras haciendo click aquí.

En las siguientes imágenes se recoge el porcentaje asignado a cada fondo en función del nivel de riesgo (del #1 hasta el #10).

Si no tienes experiencia previa con inversiones, es preferible elegir la cartera que te sugiera el test. Si te asignas un perfil de riesgo superior al que tienes realmente, es posible que cuando hayan bajadas te entre el pánico y vendas todo en el peor momento perdiéndote la recuperación.

Para carteras de menos de 10.000€ se asignarían 2 clases de fondos:

Para carteras de entre 10.000€ y 100.000€ se asignaría más variedad de fondos:

Comisiones


Para cualquier inversión, las comisiones son uno de los principales aspectos a considerar. Las comisiones son lo único “seguro”, así que te interesa que sean lo más bajas posibles.

En este sentido, y según sus cálculos, con Indexa Capital puedes ahorrar hasta un 84% de los costes que se te aplicarían en fondos de inversión tradicional (gestión activa).

El detalle de sus comisiones anuales medias es el siguiente:

  Cartera Fondos Inversión Plan de Pensiones EPSV (sólo País Vasco)
Costes activos inversión 0,07 % 0,11 % 0,11 %
Comisión de gestión 0,15 – 0,45 %* 0,40 % 0,40 %
Comisión de depositaría /custodia 0,05 – 0,12 %* 0,07 % 0,07 %
Otros costes 0,12 % 0,12 %
TOTAL 0,27 – 0,64 % 0,70 % 0,70 %

*Considera que, para las carteras de Fondos de inversión, los costes de gestión varían en función de la cantidad invertida (lo más común será tener una comisión total de 0,64 %):

La comisión de gestión varía según el capital invertido. Año tras año Indexa Capital ha ido reduciendo la comisión a medida que el número de clientes aumentaba.

  • Menos de 10 mil: 0,45 % → 0,64%
  • De 10 a 100 mil €: 0,43% → 0,62%
  • De 100 a 500 mil €: 0,40% → 0,59%
  • De 500 mil a 1 millón €: 0,30% → 0,49%
  • De 1 a 5 millones €: 0,25% → 0,37%
  • Más de 5 millones €: 0,15% → 0,27%

Importante: las comisiones mostradas tienen el IVA incluido.

Como puedes observar, los costes medios totales son de 0,27 0,64 % sobre el volumen gestionado para Fondos de inversión y 0,70 % para Planes de Pensiones y EPSV. Si accedes a la promoción, la comisión de gestión es gratis hasta 10.000€ durante el primer año para las carteras de fondos.

Si estás interesado en saber cómo se cobran las comisiones, se detalla en las siguientes líneas:

  • Costes activos de inversión: cada día se resta una pequeña fracción de la comisión anual al valor liquidativo (precio) de los activos de inversión. Esta comisión es cobrada por la gestora, nosotros no la vemos.
  • Resto de comisiones: la comisión de gestión y la de custodia/depositaría se cobran cada tres meses. En tu cuenta de Indexa aparecerán los informes de las comisiones cobradas.

Al finalizar el año, los costes comentados serán iguales a los descritos en este artículo en función de cada tipo de cartera y del capital que hayas invertido.

Cómo retirar dinero


Para las carteras indexadas podrás solicitar el reembolso total o parcial de tu inversión desde la misma plataforma y cuando tú quieras. Si es un reembolso parcial el tiempo estimado de ingreso es de 5 a 8 días; para reembolsos totales, pueden tardar un día o dos más.

Con el servicio de «mi paga» puedes configurar una retirada periódica de la cantidad que especifiques.

Optimización fiscal: Una de las últimas novedades incorporadas en Indexa Capital es la optimización fiscal de las retiradas en las carteras de fondos. Así, al recuperar el dinero, su algoritmo retira el capital minimizando los impuestos a pagar. Cabe destacar que esta función se ajusta considerando las necesidades de cada cliente. Generará minusvalías o plusvalías vendiendo fondos en perdidas o en ganancias según lo indiques.

  • Planes de Pensiones: aquí, no podrás retirar el dinero cuando quieras. Este tipo de vehículo de inversión cuenta con algunas peculiaridades que lo impiden. No obstante, se podrá rescatar el plan de pensiones en los siguientes casos: jubilación, invalidez, dependencia, paro de larga duración o fallecimiento. Además, puedes reembolsar inversiones que lleven más de 10 años dentro del plan.
  • EPSV (solo País Vasco): Con los EPSV tampoco podrás rescatar el dinero cuando quieras. Las limitaciones son parecidas a los Planes de Pensiones, puesto que puedes retirar el capital en caso de jubilación, invalidez, paro de larga duración, fallecimiento o al cabo de 10 años de la primera aportación. En este sentido, el nivel de liquidez es un poco mayor.

Cómo invertir con Indexa Capital


El proceso para invertir en Indexa Capital es muy sencillo.

¿Quién puede abrir una cuenta en Indexa Capital? Cualquier persona mayor de edad y con domicilio fiscal en la Unión Europea. También puedes invertir en nombre de tus hijos, siendo una buena estrategia para enseñar a ahorrar e invertir a los más peques.

Pasos:

  1. Haz clic en este enlace para acceder a la promoción de 10.000€ gestionados gratuitamente el primer año. Con esta promoción no se te aplicarán los costes de gestión, pudiendo ahorrar hasta 45€.
  2. En la primera pregunta del test debes elegir dónde invertir: en una cartera de fondos de inversión, una cartera de planes de pensiones o un EPSV. Si has considerado contratar más de un plan elige cualquiera de las tres, al final del proceso puedes contratar otro.
  3. Responde las 10 preguntas del test (serán unos 2 minutos). Así podrás elegir una cartera adecuada a tu perfil. Cuando piden datos (ingresos, patrimonio, etc.) sirve con una aproximación.

Al final del test, si lo deseas, puedes ver tu cartera y cambiarla a una de menos riesgo. Si quisieras hacer una cartera más arriesgada debes repetir el testo haciendo clic en «Cambiar mis respuestas», arriba a la izquierda.

  1. Formalizar la contratación. Al usar Cecabank como depositario todo el alta será en línea.
  2. Transferir el dinero a tu nueva cuenta (o solicitar el traspaso de fondos/plan de pensiones de otra entidad). A partir de este paso, podrás hacer seguimiento de tu inversión desde su página web o desde su app para iOSAndroid.

Servicios adicionales


  • Tu paga: Es un sistema automático de retiro recurrente de capital, es decir, de obtención de rentas.

Indexa ha creado un sistema que permite retirar progresivamente nuestras inversiones como si fueran dividendos o alquileres, permitiendo tener un sueldo o «paga» proveniente de nuestros fondos en Indexa.

Para configurar esta opción, debes indicar la periodicidad de esta paga (ejemplo, mensual) y la cantidad que deseas recibir.

  • Optimización fiscal: Al retirar las inversiones, Indexa permite optimizar los impuestos de manera automática y gratuita.

Dado que cada fondo de la cartera presenta una rentabilidad determinada, en el momento de retirar el dinero Indexa escoge la combinación más adecuada para minimizar los impuestos a pagar por las plusvalías.

Nueva mejora en nuestro servicio de optimización fiscal: te estimamos las retenciones antes de que solicites una retirada de dinero de tu cartera de fondos.

Estas son las opciones que te darán en el momento de retirar los fondos:

  • Planificador financiero: permite comprobar si estamos ahorrando suficiente para nuestra jubilación.

Aunque es un simulador y no tiene por qué cumplirse, es considerada una herramienta útil para conocer si estamos en el camino correcto si pretendemos cumplir los objetivos financieros que nos hayamos propuesto.

Para conocerlo, tienes que acceder al apartado «Plan» del menú superior. Debes indicar el capital que vas a invertir mensualmente, qué “sueldo” te gustaría tener en tu jubilación (sin considerar la pensión pública) y a qué edad crees que te jubilarás.

Se muestra un ejemplo del resultado:

Plan amigo (invitación)


Actualmente,Indexa Capital ofrece un plan amigo con el que invitar a otros usuarios para ahorrar aún más comisiones.

Para ello, deberás invitar a otras personas a partir de tu enlace personalizado (disponible cuando abras la cuenta). Tanto tú como la persona que invites conseguiréis 10.000€ gestionados sin comisiones durante un año.

Clic aquí para beneficiarte del plan amigo

Otra ventaja del plan amigo es que es acumulativo. Por ejemplo, si invitas a 3 personas, tendrás 10.000€ gestionados sin comisiones durante 3 años.

Esta promoción solo aplica para las carteras de fondos de inversión. No aplica para los Planes de Pensiones ni a los EPSV.


Resumen Indexa Capital

¿Qué es Indexa Capital?

Indexa Capital es un roboadvisor, una plataforma que invierte tu dinero de forma automatizada en fondos indexados.

¿Es seguro Indexa Capital?

Indexa Capital está regulado por la CNMV y el Banco de España siendo una entidad completamente segura. Además, para comenzar a invertir te abrirán una cuenta en Inversis o en Cecabank, contando ambos con una ratio de solvencia muy elevada en Europa.

Por otra parte están adheridos al FOGAIN y al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), ambos por un valor de hasta 100.000€ de cobertura por cuenta y cliente.

En definitiva, es una empresa seria y segura que merece nuestra confianza.

¿Es buen momento para invertir en Indexa?

Indexa Capital tiene una estrategia de inversión a largo plazo siendo lo más recomendable comenzar cuanto antes. Así, estadísticamente nos beneficiaremos si mantenemos nuestra inversión.

Lo más importante es empezar y ser constantes en nuestras aportaciones sin estar pendientes del mercado. Así, se facilita comprar a un precio promedio y estar más tiempo invertidos, aumentando las posibilidades de tener mayor rentabilidad. Por ejemplo aportando una cantidad fija mensualmente mediante una aportación periódica automática.

¿Qué comisiones tiene Indexa Capital?

Indexa Capital tiene unas comisiones totales de 0,27 – 0,64 % anual, todo incluido. Es decir, permite ahorrar un 84% en costes y comisiones respecto la media de los productos de inversión en España.

¿Para quién es recomendable Indexa Capital?

Indexa Capital es un producto de inversión interesante para toda persona que quiera invertir con bajas comisiones sin necesidad de saber construir una cartera o mantenerla a lo largo del tiempo.

Por lo tanto, es útil tanto para aquellas personas que tengan menores conocimientos sobre inversión, como para aquellas personas más expertas que opten por delegar la gestión de su cartera.

¿Tiene alguna promoción Indexa Capital?

Si, al registrarte conmigo mediante el siguiente link de invitación: https://indexacapital.com/t/n3zfGv tendrás 10.000€ libres de comisión de gestión durante el primer año.


Información de contacto de Indexa Capital:

  • Nombre mercantil: Indexa Capital A.V., S.A.U.
  • CIF: A87409728
  • Teléfono: 91 220 72 53
  • Correo: info@indexacapital.com
  • Dirección: Calle Serrano 213, Piso 1, A4, CP 28016, Madrid
  • Registro CNMV257


Fuentes: